Как признать себя банкротом, не обращаясь в суд?

До последнего времени в нашей стране существовал единственный способ признания гражданина банкротом – это обращение с соответствующим заявлением в арбитражный суд. При этом сумма долговых обязательств должна была превышать 500 тыс. руб. В случае признания судом заявления обоснованным, назначался финансовый управляющий, который за денежное вознаграждение (за счёт должника!) реализовывал одну из двух назначенных судом процедур – реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Об этом мы писали здесь.

Получалось, что банкротство в судебном порядке – «удовольствие» само по себе недешевое – оказывалось малодоступным для большей части граждан, действительно в этом нуждающихся. Чтобы устранить этот барьер, были разработаны изменения в Федеральный закон, которые предусматривают для гражданина возможность бесплатно подать в офис «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» (МФЦ) заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке. Эти нормы вступили в силу с 1 сентября 2020 года. Подробнее об этих нормах в нашей статье.

1. Условия для внесудебного банкротства

Если Вы решили воспользоваться правом на внесудебное банкротство, то удостоверьтесь, что соответствуете следующему набору условий:

1. Во-первых, размер Ваших денежных обязательств (то есть долгов!), в том числе обязательств по уплате алиментов и обязательств, срок исполнения которых не наступил, должен составлять не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб. При этом имущественные и финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в эту сумму не включаются (например, начисленные за просрочку платежа пени, проценты за просрочку платежа или убытки в виде упущенной выгоды).
   
2. Во-вторых, на дату подачи заявления в отношении Вас должно быть:
   • закрыто исполнительное производство (а исполнительный документ возвращен взыскателю!) по причине отсутствия у Вас имущества, за счёт которого могут быть погашены Ваши долги;
   • не возбуждено другое исполнительное производство после возвращения указанного документа взыскателю.

Во внесудебном порядке могут быть признаны банкротами не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели.

2. Подача заявления о признании банкротом во внесудебном порядке

Если все условия для внесудебного банкротства выполнены, то Вы можете обратиться с соответствующим заявлением в любой офис МФЦ по месту жительства или по месту своего пребывания. Форма заявления утверждена приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 г. № 497.

В заявлении Вам следует указать все известные сведения о кредитных организациях, с которыми у Вас заключен договор банковского счета (вклада).

К заявлению Вам также необходимо приложить список известных Вам кредиторов и сумм задолженностей (его форма также утверждена приказом Минэкономразвития – от 05.08.2015 г. № 530).

В течение одного рабочего дня МФЦ рассмотрит Ваше заявление, а в течение трёх:

• проверит Вас на соответствие перечисленным в п. 1 условиям с использованием общедоступных сведений на сайте Федеральной службы судебных приставов;
• по результатам проверочных действий примет решение о возможности возбуждения процедуры внесудебного банкротства;

• при положительном заключении внесёт информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
  Подробнее

  В ЕФРСБ размещаются идентифицирующие сведения о гражданине, его кредиторах и размере их требований.
• при отрицательном – вернёт заявление.
  Подробнее

  Заявление гражданина подлежит возвращению, если в банке данных об исполнительном производстве не содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю либо имеется неоконченное или непрекращенное исполнительное производство. Повторное обращение в МФЦ возможно через месяц. Возврат заявления может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

3. Процедура внесудебного банкротства

МФЦ направит копию уведомления о включении в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства:

• в кредитные организации, с которыми у гражданина заключен договор банковского счета (вклада);
• в суд общей юрисдикции;
• в службу судебных приставов по месту жительства гражданина;
• в налоговую службу;
• в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
  

С момента включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства происходит следующее:

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей (за некоторым исключением);
  Подробнее

  за исключением требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и других финансовых санкций, а также процентов по большинству обязательств за исключением перечисленных выше требований, на которых мораторий не распространяется;
• приостанавливаются имущественные взыскания по большинству исполнительных документов (исключение - исполнительные документы по требованиям, на которые мораторий не распространяется, например, алименты).

Во время процедуры внесудебного банкротства кредиторы, указанные в списке кредиторов, имеют право без Вашего согласия запрашивать у регистрирующих органов информацию о Вашем имуществе посредством системы межведомственного электронного взаимодействия в установленном порядке.

Несмотря на отсутствие в законе чётко прописанного алгоритма их дальнейших действий, комплексное толкование норм позволяет сделать вывод о том, что в случае выявления такого имущества кредитор обращается с соответствующим заявлением в МФЦ, процедура внесудебного банкротства прекращается (по причине невыполнения заявителем одного из условий). Далее кредитор может либо возобновить исполнительное производство (если оно было закрыто), обращаясь к приставам, либо подать в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом.

Если во время внесудебного банкротства у Вас существенно улучшится имущественное положение, например, за счёт получения в собственность имущества, в том числе в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения его в дар, то в течение 5 рабочих дней Вы должны через МФЦ подать соответствующее уведомление.

В противном случае кредиторы вправе, со своей стороны, обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании Вас банкротом.

Аналогичным образом может поступить и кредитор, не указанный Вами в списке при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Если арбитражный суд удовлетворит это требование, то в отношении Вас будет введена стандартная процедура реструктуризации долгов, а процедура внесудебного банкротства прекращена.

4. Завершение и последствия процедуры внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство длится шесть месяцев.

По завершению процедуры Вы будете освобождены от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении о признании Вас банкротом во внесудебном порядке, а Ваша задолженность перед ними признается безнадежной.

В день завершения процедуры МФЦ обязан внести в ЕФРСБ соответствующие сведения.

С этого момента судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по требованиям, указанным в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, за исключением исполнительных документов по требованиям, от исполнения которых гражданин не освобождается.

Внесудебное банкротство будет иметь для Вас такие же негативные последствия, что и банкротство в судебном порядке. В частности:

в течение 3 лет нельзя:

• занимать руководящие должности в организациях или иным образом участвовать в их управлении;

в течение 5 лет нельзя:

• регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
• осуществлять предпринимательскую деятельность;
• занимать руководящие должности в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевом инвестиционном фонде или микрофинансовой компании;
• оформлять кредиты и займы без указания факта своего банкротства;

в течение 10 лет нельзя:

• занимать руководящие должности в кредитной организации или иным образом участвовать в её управлении.